דיני בנקאות

ספר זה הינו כרך ראשון בטרילוגיה שתעסוק בכלל ההיבטים המשפטיים והאחרים של חשבון בנק. כרך זה מעלה על הפרק לראשונה, תוך הנמקה רחבת אספקטים, את הזכות לחשבון בנק לכל אדם. ככול זכות אחרת אף לזכות כזו הגבלות ומגבלות, והמחבר מתמודד עם כלל הקשיים האנליטיים והמוסדיים הרובצים לפתחה של זכות זו על מגבלותיה השונות. הזכות לחשבון בנק היא דין רצוי, אולם בספר זה עוסק המחבר בהרחבה גם בדין המצוי ומנתחו בנפרד ובמשולב עם הדין הרצוי. בספר נדונים נושאים רבים שלא עוגנו בחקיקה וטרם נדונו לעומקם בפסיקה, שעניינם החובות הרובצות על הבנק בפתיחת החשבון ובסגירתו, לרבות החובות אשר לדרכים ולאמצעים להפעלתו. בחיבור זה נדונים, בין היתר, זכויותיהם לחשבון בנק של אנשים בעלי מעמד משפטי מיוחד, וכן נדונים בהרחבה גבולות הבנק בסגירת חשבון בנק, במיוחד מטעמי איסור הלבנת הון.

יובל אזני הוא עורך דין זה 34 שנה והוא בעלים ומנהל של משרד עורכי דין וחיבור זה הינו ספרו הרביעי. הוא מחזיק בתואר ראשון בפילוסופיה ובהיסטוריה (1982) בהצטיינות אוניברסיטת תל אביב, תואר ראשון במשפטים (1985) אוניברסיטת תל אביב, סיים לימודי תואר שני בפילוסופיה (1984) בהצטיינות אוניברסיטת תל אביב, ובנוסף סיים את לימודיו בניתוח מערכות מידע (1991) בהצטיינות מכללת סיוון. ספרו הראשון, שיקים ללא .(2004) , כיסוי, כרכים א' ו-ב', ראה אור במכון למחקרי משפט וכלכלה (2001) ספרו השני, תורת הסבירות במשפט, כרכים ראשון ושני, ראה אור בהוצאת בורסי (2012). ספרו השלישי, דיני בנקאות – רגולציה בנקאית בישראל, ראה אור בהוצאה לאור של ספרות משפטית של לשכת עורכי הדין (2018). יובל אזני מרצה בתחום דיני שטרות ודיני בנקאות במספר מוסדות ובהם המכון להשתלמות שופטים, השתלמויות עומק של לשכת עורכי הדין, מחלקות משפטיות של בנקים, ורבים אחרים.

תוכן עניינים כללי | תוכן עניינים מפורט | הקדמה | מבוא | פרק ראשון: לבירורה של הזכות לחשבון בנק: היתכנותה, מגבלותיה והגבלתה | א מבוא | ב מושג הזכות | ג שיקולי מדיניות משפטית | ד מעמד הבנק המסחרי ושאלת הצורך בחשבון בנק | ה הזכות לחשבון בנק וקשייה האנליטיים | ו חשבון בנק כמוצר ציבורי | ז פתיחת חשבון בנק ניהולו וסגירתו – הסוגיה באספקלריא של זכות לחשבון בנק | ח בין פתיחת חשבון בנק לבין צורתו וניהולו | ט תחולת הזכות – על מי? | י מגבלת הזכות | פרק שני: רציונלים נוספים לזכות לחשבון בנק | א מבוא | ב מיתון כוחו של הבנק | ג הסיכון הבנקאי בפתיחת חשבון בנק | ד האינטרס הציבורי | ה צמצום התשלום במזומן | ו חופש העיסוק | ז טענת הנגד ובחינתה הפילוסופית | פרק שלישי: חוק הבנקאות (שירות ללקוח) וסבירות הסירוב | א מבוא | ב קשיים פרשניים | ג סירוב סביר – מהו | ד בין הזכות לחשבון בנק לסבירות הסירוב | ה תחולת הסבירות | פרק רביעי: מודל החשבון הפשוט והשירותים הבנקאיים בחשבון עובר ושב | א החובה הכללית להעניק שירותים בנקאיים בחשבון עובר ושב | ב מיון השירותים בחשבון – עיקרים כלליים | ג סבירות הסירוב והשירותים הבנקאיים בחשבון עובר ושב – כללי | ד קטגוריות של שירותים בנקאיים בחשבון עובר ושב | ה החשבון הפשוט | ו מודל החשבון הפשוט – סוגי החשבונות – הזכות – וסבירות הסירוב | ז חשבון פיקדון | ח הזכות לחשבון שיקים | ט שירותים בנקאיים אחרים | י מדיניות עסקית | יא חשבון נאמנות | יב ניהול החשבון | פרק חמישי: בעלי מעמד משפטי מיוחד | א מבוא | ב פעולה משפטית ופתיחת חשבון בנק | ג קטינים פסולי דין וחסויים | ד הלקוי בנפשו והמפגר שכלית | ה הגבלת לקוח | ו פושט רגל | ז הוראת המפקח על הבנקים | פרק שישי: פתיחת חשבון בנק וסגירתו | א פתיחת חשבון בנק – עיקרים ודגשים | ב סגירת חשבון הבנק ביוזמת הלקוח | ג סגירת החשבון בראי הזכות לחשבון בנק | ד איסור הלבנת הון ומימון טרור | (1) המאבק בהלבנת הון | (2) חשבון בנק והמאבק בהלבנת הון | (3) פתיחת החשבון | (4) סגירת החשבון | (5) המאבק בהלבנת הון ויחסי בנק לקוח | ה התערערות היחסים בין הבנק ללקוח | ו סכסוך כספי בין הבנק ללקוח | ז חשבון לתאגיד וחשבון משותף | ח שינוי תנאי החוזה | ט סגירת החשבון – התהליך וההליך | י חובת ההנמקה | (1) חובת ההנמקה: כללי | (2) חובת ההנמקה: יחסי בנק־לקוח | (3) חובת ההנמקה: הלבנת הון | יא חשבון לא פעיל | פרק שביעי: ההליך המשפטי עילות וסעדים | א פניה למפקח על הבנקים | ב ההליך המשפטי | ג חובת ההוכחה ונטל השכנוע | ד סעד זמני: שיקולי ההחלטה ומדדיה בעין הביקורת | נספח: חשבון בנק: מבנה, יסודות, עקרונות ומטרות | א תכליתו של חשבון בנק וייעודו | ב מטרות יסוד של חשבון בנק | ג טבעו של חשבון בנק: עקרונות מבנה ותכונות | ד רישום שגוי בחשבון בכללות | ה הישות "לקוח" והישות "חשבון" | ו יתרת החשבון משיכת יתר וכיסוי | ז טיפוסי חשבון וסוגי חשבון | ח משיכות תשלומים ואמצעי תשלום – כללי | ט סביבת החשבון: לקוח – סניף הבנק – יום עסקים | י מחזור חייו של חשבון בנק | מפתחות | מפתח חקיקה | מפתח פסיקה | מפתח ספרות | מפתח שונות | מפתח שמות